終活で相続税の不安を減らすために今できること

「自分が亡くなったとき、家族に相続税の負担がかかるのではないか」という不安から、終活を意識し始める方は少なくありません。何から手をつければよいのか分からず、不安だけが先に立ってしまうこともあるでしょう。ここでは、終活の一環として相続税と向き合うための考え方を整理します。

相続税はすべての人にかかるわけではありません

相続税と聞くと身構えてしまう方も多いのですが、相続税には一定の非課税枠が設けられており、財産の規模によっては申告自体が不要な場合もあります。まずは「自分の場合はどうなのか」を漠然と不安に思うのではなく、現状を把握することが第一歩になります。財産の全体像が分からないままでは、対策の必要性すら判断できません。終活では、自分がどのような財産を持っているかを棚卸しすることが、相続税と向き合う出発点になります。

財産の棚卸しから始めてみる

終活における財産の整理は、預貯金や不動産、有価証券、生命保険など、持っている財産をリストにしてみることから始まります。

• 預貯金や現金の口座情報
• 自宅や土地などの不動産
• 株式や投資信託などの金融資産
• 生命保険や個人年金などの契約内容
• 借入金やローンなどのマイナスの財産

こうして書き出してみると、思っていたより財産の種類が多かったり、逆にシンプルだったりと、自分の状況が見えてきます。この一覧があるだけで、将来相談する専門家とのやり取りもスムーズになります。

対策は家族構成や資産状況によって異なります

相続税に関する対策には、生前贈与や不動産の活用、生命保険の活用など、いくつかの方法があるとされています。ただし、どの方法が向いているかは、家族構成や財産の内容、将来のライフプランによって大きく異なります。インターネットや書籍で得た情報をそのまま自分の状況に当てはめてしまうと、かえって家族間の負担や誤解につながることもあります。終活で大切なのは、早い段階で自分の財産と家族の状況を整理し、専門家に相談できる準備を整えておくことです。早めに動いておくことで、いざというときに落ち着いて選択肢を検討できるようになります。

相続や終活のお悩みは、状況によって相談すべき専門家が異なります。当法人の「かんたん相談診断」では、いくつかの質問にお答えいただくだけで、お悩みに合った専門家をご案内しています。まずはお気軽にご利用ください。